特斯拉在成為一家成熟汽車保險(xiǎn)公司的道路上邁出重要一步。這家電動汽車制造商宣布將開始向客戶提供汽車保險(xiǎn)，并嘗試降低電動汽車車主的保費(fèi)成本。

盡管目前的業(yè)務(wù)僅限于在加利福尼亞州充當(dāng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，專業(yè)保險(xiǎn)公司Markel負(fù)責(zé)承保相關(guān)保單。但其意義重大，這標(biāo)志著汽車制造商進(jìn)軍保險(xiǎn)市場的重要舉措。

特斯拉的野心可不僅僅只是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，該公司向英國《金融時(shí)報(bào)》表示正“采取措施”，憑借自身實(shí)力成為一家保險(xiǎn)公司，并“在未來承擔(dān)這些責(zé)任”。用自己的資產(chǎn)負(fù)債表承保汽車保險(xiǎn)，即使這算不上是一家汽車制造商的獨(dú)特之舉，但也是極不尋常的。

特斯拉首席執(zhí)行官埃隆·馬斯克（Elon Musk）的雄心勃勃世人皆知，他的抱負(fù)不僅限于電動汽車，還涉及從太陽能發(fā)電到太空旅行等多個(gè)行業(yè)。他曾抱怨特斯拉汽車投保時(shí)所需繳納從3.8萬美元到逾8萬美元不等的保費(fèi)過高。今年4月，馬斯克表示，特斯拉希望最早在5月份推出一項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃，并稱“這將比其他任何計(jì)劃都更具吸引力”。

特斯拉對車輛數(shù)據(jù)的訪問權(quán)會使其在定價(jià)方面比第三方保險(xiǎn)公司更具優(yōu)勢。“我們擁有大量的信息，可以直接了解客戶和車輛的風(fēng)險(xiǎn)狀況，也是我們的套利機(jī)會。”

特斯拉表示，他們評估風(fēng)險(xiǎn)采用的是“匿名車隊(duì)數(shù)據(jù)”，而不是特定的司機(jī)數(shù)據(jù)。該公司宣布了目前的計(jì)劃，“旨在為特斯拉車主提供高達(dá)20%的優(yōu)惠，在某些情況下甚至高達(dá)30%”。并特別強(qiáng)調(diào)了較低的價(jià)格還反映出“特斯拉的主動安全性和先進(jìn)的駕駛員輔助功能”。

汽車保險(xiǎn)市場的價(jià)格競爭非常激烈，一些觀察人士對承諾的折扣幅度感到驚訝。“這一說法似乎表明特斯拉汽車的事故更少。目前還不清楚（情況就是這樣）。”研究機(jī)構(gòu)Morningstar分析師布雷特·霍恩（Brett Horn）表示，這樣的費(fèi)率也有可能是出于營銷目的會獲得補(bǔ)貼。

雖然汽車制造商憑借自己的資產(chǎn)負(fù)債承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的想法非常罕見，但汽車公司和保險(xiǎn)公司之間的合作關(guān)系，也就是允許車輛和保險(xiǎn)一起購買正變得越來越受歡迎。

安聯(lián)保險(xiǎn)公司已經(jīng)成立的部門安聯(lián)汽車（Allianz Automotive）正在探索類似的業(yè)務(wù)方式。該公司已與包括大眾和PSA在內(nèi)的40家汽車制造商達(dá)成了協(xié)議。今年又與寶馬在荷蘭簽署了一項(xiàng)協(xié)議。

安聯(lián)汽車市場管理和創(chuàng)新負(fù)責(zé)人馬丁·霍夫（Martin Hoff）表示，這些汽車制造商提供了一條進(jìn)入市場的新途徑。但這種合作之所以有意義，另一個(gè)原因是汽車技術(shù)的不斷發(fā)展，以及數(shù)據(jù)的重要性日益上升。

“汽車正變得更加智能和互聯(lián)。與汽車制造商合作以求掌握新技術(shù)并為消費(fèi)者創(chuàng)造更好的產(chǎn)品，我們認(rèn)為這么做很有價(jià)值。”

Markel子公司State National將成為特斯拉保單的承保人，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并定價(jià)。盡管特斯拉目前僅在加州獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，可以在加州擔(dān)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，不過State National已獲得在全美50個(gè)州銷售保險(xiǎn)的牌照。

State National是一家專業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，而不是汽車保險(xiǎn)公司。Markel表示State National將重新確定與特斯拉合作所承擔(dān)的所有風(fēng)險(xiǎn)，就像其對待其他風(fēng)險(xiǎn)一樣。實(shí)際上，State National是在收取服務(wù)費(fèi)和承銷費(fèi)的同時(shí)，將索賠風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給再保險(xiǎn)商。該公司尚未披露哪些承銷商購買了特斯拉的保單風(fēng)險(xiǎn)。

（本文編譯自FT，作者Robert Armstrong，Oliver Ralph，圖片來自Bloomberg）

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