如果你是新能源汽車的車主，那么發(fā)生在8月份的這件事，能夠讓一件令你頭痛已久的事情就此被畫上一個休止符。

8月4日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了兩項將會改變新能源汽車車險業(yè)務(wù)的重要條款。這兩項條款的名字分別叫做《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（2021版征求意見稿）》（以下簡稱《專屬條款》）和《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車駕乘人員意外傷害保險示范條款（2021版行業(yè)征求意見稿）》（以下簡稱《示范條款》）。

對于新能源汽車的車主，以及即將成為新能源汽車車主的消費(fèi)者來說，這兩項條款都將給他們的用車生活帶來顯著的變化。從以下4個重點入手你會發(fā)現(xiàn)，這兩項條款的發(fā)布會使得更多人在選購新能源汽車時有了更少的疑慮。

第一，只要是懸掛綠色車牌的新能源汽車，都適用于新能源汽車的專屬車險。

簡而言之，不管你購買的是像特斯拉、蔚來這樣的純電動汽車，還是像理想one這樣的增程式混合動力汽車，亦或是像比亞迪漢DM這樣的插電式混合動力汽車，再或者就是像未來有望得到普及的燃料電池電池汽車，你的愛車都將適用于新能源汽車的專屬車險。

早些年一直有人呼吁新能源汽車一定要有專屬車險，但同時也有不少人擔(dān)心，如果新能源汽車專屬車險推出，是否會僅適用于純電動汽車？但是從這次條款公布的內(nèi)容來看，市面上最常見的幾種新能源車型都被考慮在內(nèi)，可見只要是購買了懸掛專屬綠色車牌的新能源汽車車主，他們都沒有必要擔(dān)心無法買到專門適用于自己愛車的車險產(chǎn)品。

為什么新能源汽車一定需要一個專屬的車險？難道說傳統(tǒng)的車險條款就無法適用于當(dāng)下正在逐步普及的新能源汽車嗎？像是這樣的問題，其實我們可以看看接下來需要注意到的一個重點。

第二，三電系統(tǒng)終于被納入了保障范圍，車主們不需要再為了修好三電系統(tǒng)自掏腰包了。

與傳統(tǒng)燃油車不一樣的是，新能源汽車的主要動力來源是由電池、電驅(qū)、電機(jī)所組成的三電系統(tǒng)，一旦三電系統(tǒng)嚴(yán)重?fù)p壞得不到及時的維修、更換，那么車輛本身也只能變成廢鐵一塊。

在傳統(tǒng)的車險業(yè)務(wù)中，由于新能源汽車采用的是按照燃油車特點進(jìn)行定制的車險條款，所以車輛的三電系統(tǒng)并沒有被納入保障范圍，對于新能源汽車車主來說，這一點難免有失公平。

因此通過這兩項條款，新能源汽車的車險保障范圍加入了車輛的三電系統(tǒng)。保險公司在為新能源汽車車主提供服務(wù)時，有義務(wù)對車輛的三電系統(tǒng)進(jìn)行承保，一旦三電系統(tǒng)因意外損壞，那么車主們也能獲得相應(yīng)的理賠服務(wù)。

熟悉新能源汽車產(chǎn)業(yè)的人士都很清楚，一輛新能源汽車身上最值錢的地方莫過于三電系統(tǒng)，一旦因為意外導(dǎo)致三電系統(tǒng)受損，如果保險公司沒有為三電系統(tǒng)提供保險服務(wù)，那么車主本人就要為三電系統(tǒng)的維修更換支付一筆不小的資金。這兩項新條款的出臺，直接將三電系統(tǒng)納入了保障范圍，可謂是解開了新能源汽車車主們最大的后顧之憂。

第三，保險公司和車主的正當(dāng)利益都得到了保障，避免了被不法之徒“鉆空子”。

在兩項條款中，有3項免除責(zé)任值得關(guān)注，其中，第一項內(nèi)容是動力電池里程衰減后，保險公司不必賠付損失。第二項內(nèi)容是因為外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致車輛零部件受損的，保險公司亦可免除自身的責(zé)任。第三項內(nèi)容是施救期間發(fā)生的意外損失，保險公司可以不予賠償。

從這3項免除責(zé)任中，我們不難發(fā)現(xiàn)條款制定者的深謀遠(yuǎn)慮。在維護(hù)車主們的合法權(quán)益的同時，也能避免某些別有用心之徒故意鉆規(guī)則的漏洞，試圖以各種借口、方式、途徑騙取保險公司的賠償。

從短期上看，這3項免除責(zé)任似乎只是保護(hù)保險公司的利益，但是從長遠(yuǎn)角度上看，是保護(hù)每一位作為投保人的車主們的切身利益。唯有如此，車主們才不會因為花了一筆不小的金額繳納了車險，結(jié)果卻被某些別有用心之徒騙進(jìn)了自己的口袋里。

第四，刪除了發(fā)動機(jī)涉水險，車主們不需要再花冤枉錢。

對于燃油車車主而言，他們在購買車險時很有必要購買發(fā)動機(jī)涉水險，因為近年來各地暴雨天氣頻發(fā)，車輛發(fā)動機(jī)一旦進(jìn)水，整車的剩余價值將會大打折扣。

對新能源汽車的車主來說，因為車輛本身通過純電驅(qū)動，因此不需要像燃油車那樣預(yù)留排氣管道和進(jìn)氣中網(wǎng)，故而車身密閉性好過燃油車，因此車主根本不需要購買發(fā)動機(jī)涉水險這樣的險種，只不過由于新能源汽車的專屬車險尚未推出，新能源汽車的車主們只好跟著燃油車車主花這筆“冤枉錢”。

在刪除發(fā)動機(jī)涉水險的同時，條款還針對新能源汽車的特點推出了六大附加險，它們分別是：附加外部電網(wǎng)故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責(zé)任保險、附加智能輔助駕駛軟件損失補(bǔ)償險、附加火災(zāi)事故限額翻倍險和附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款。從名稱上看，從外部電網(wǎng)、自用充電樁故障給我們造成的損失，再到智能輔助駕駛系統(tǒng)故障、火災(zāi)給我們造成的損失，保險公司都可以提供理賠。

過去有很多新能源車主都有這樣一個擔(dān)心，比如在給新能源汽車充電時，如果自用的充電樁發(fā)生故障了，最終影響到自己愛車的正常使用了，那么保險公司可以拒絕賠償，畢竟保險公司提供的車險里面也不包括相關(guān)的附加險。可見這6項附加險的加入，足以讓我們關(guān)于新能源汽車的更多用車焦慮得到進(jìn)一步的化解。

寫在最后

從整體上看，這兩項條款將你對于新能源汽車專屬車險所能想到的各種焦慮點全盤考慮在內(nèi)。對于即將或是已經(jīng)成為新能源汽車車主的你來說，這兩項條款無疑是將你最擔(dān)心的那些事情都畫上了一個圓滿的休止符。

由于這兩項條款并沒有就新能源汽車專屬車險的費(fèi)率和定價作出一個明確的指示，所以有不少人擔(dān)心，未來即將面世的新能源汽車專屬車險，會否存在費(fèi)率、價格偏高的問題？

這些人會有這樣的擔(dān)心同樣是合理的，但我們不可否認(rèn)的是，這兩項條款的發(fā)布，已經(jīng)為新能源汽車專屬的車險的誕生與完善邁出了關(guān)鍵一步。如今我們已經(jīng)推倒了一塊新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的攔路石，相信這兩項條款的發(fā)布會是一個更好的開端，因為在新能源汽車專屬車險到來以后，市場對于新能源汽車的需求和熱情也將會有進(jìn)一步的高漲。

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