現(xiàn)在汽車已經(jīng)已經(jīng)進(jìn)入尋常百姓家，你全款買車了嗎？如果是的話，估計(jì)你對(duì)汽車金融不太了解。即便不是，你可能只管打開(kāi)錢包刷卡、刷微信或支付寶，卻是不會(huì)去理會(huì)汽車金融。       

近期國(guó)家都出政策了，購(gòu)傳統(tǒng)燃油車新車首付只要2成，新能源汽車僅1.5成，很多公司甚至打出了“0到1成”首付買新車。現(xiàn)在不了解點(diǎn)汽車金融，可能就要OUT了。

一、新車規(guī)模化銷售離不開(kāi)汽車金融的協(xié)同合作

近年來(lái)，我國(guó)汽車產(chǎn)銷增長(zhǎng)速度放緩至3~4%，但由于汽車產(chǎn)銷基數(shù)高達(dá)2800萬(wàn)輛，為汽車金融市場(chǎng)帶來(lái)了勃勃生機(jī)。同時(shí)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、汽車金融公司大力支持汽車經(jīng)銷商的庫(kù)存融資和消費(fèi)者的零售貸款，較大程度上促進(jìn)了新車銷量，提升了新車滲透率。

二、汽車金融功能強(qiáng)大，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈條

目前，汽車金融的主流產(chǎn)品為“批發(fā)金融、消費(fèi)金融和保險(xiǎn)”，隨著國(guó)內(nèi)二手車市場(chǎng)的快速發(fā)展，二手車金融成為潛力金融產(chǎn)品。

1、批發(fā)金融主要面向汽車經(jīng)銷商，由國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、汽車金融和融資租賃公司提供資金鏈，實(shí)現(xiàn)庫(kù)存融資（主要）、建店融資、試乘試駕融資等，通過(guò)一系列運(yùn)作，經(jīng)銷商在新車銷售領(lǐng)域能夠獲取5%利潤(rùn)，其4S店攜帶的汽車維修約17%的利潤(rùn)。

2、消費(fèi)金融，說(shuō)白了就是商業(yè)銀行、汽車金融公司給終端消費(fèi)者提供購(gòu)車融資支持。

3、汽車保險(xiǎn)，開(kāi)車的人都熟悉，市場(chǎng)參與主體為保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)公司，最近微信不就拓展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

4、二手車金融，包括二手車評(píng)估、二手車消費(fèi)或置換等，參考發(fā)達(dá)國(guó)家產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)為13%。

三、汽車金融玩家習(xí)慣跨界，各顯神通

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)汽車金融玩家有商業(yè)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司、還有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。

1、商業(yè)銀行方面，包括國(guó)家4大銀行，也有地方系列銀行。如工商銀行旗下的鑫工貸，廣發(fā)銀行的“車一貸”。貸款處理耗時(shí)長(zhǎng)，但要支付低貸款利息和額外手續(xù)費(fèi)。

2、汽車金融公司，普遍有主機(jī)廠或經(jīng)銷商背景。如寶馬汽車金融、上海東正汽車金融（正通汽車95%，東風(fēng)5%）。貸款時(shí)間短，擁有高貸款利息但無(wú)需額外費(fèi)用。

3、融資租賃方面，同樣是擁有有主機(jī)廠或經(jīng)銷商背景。如豐田租賃、龐大歐力士等。貸款時(shí)間較短，靈活大，最低首付0%也是可以的。

4、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，包括阿里巴巴的車秒貸、神州優(yōu)車旗下神州閃貸，估計(jì)這些新興玩家更受歡迎。貸款審批快，中等貸款利息但無(wú)需額外費(fèi)用，最低首付15%-30%，最長(zhǎng)5年，便利性獨(dú)一無(wú)二。

汽車金融僅是汽車后市場(chǎng)的組成部分，卻是推動(dòng)了汽車產(chǎn)業(yè)的全面發(fā)展；同時(shí)，汽車金融貫穿于汽車的各使用環(huán)節(jié)，無(wú)論購(gòu)買新車還是報(bào)廢舊車，都難以離開(kāi)汽車金融。

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