數字經濟是隨著信息技術發展而產生的一種新的經濟形態。在世界范圍內，數字經濟早已成為全球經濟的重要內容，是全球經濟發展的主線，并在逐步推動產業界和全社會的數字化轉型。在目前看來，音樂、電話、攝影和銀行業正是數字化產業轉型成功的例子之一，數字化轉型是許多行業不可避免的轉變，為消費者積極參與服務提供了新的便利方式。

汽車保險的轉型與金融科技發生的數字化轉型最為相似，例如，銀行業的數字化轉型使現有服務以更便利的方式提供給現有客戶，包括來自家庭的銀行業務、自助服務方式和更少的等待時間，所有這些都由數字創新支持。最終的結果是將消極的消費體驗轉化為客戶的積極的銀行體驗，從而提高了銀行的整體滿意度和留存率。

和銀行業一樣，保險業數字化轉型是同一股力量的結果。數字化轉型正在改善保單持有人與其現有保險公司的保留和參與。在數字化之前，保單持有人每年與保險公司交互的次數少于1.5次，只有14％的消費者對保險公司的溝通感到滿意，44％的人在過去18個月內與保險公司完全沒有互動。消費者滿意度低導致客戶流失率高、保險公司信任度低，數字化轉型使保險公司能夠通過技術解決方案改善與保單持有人的客戶關系，為現有服務提供有吸引力的回報體驗，將關系轉化為積極的體驗，同時提高保險公司整體保單持有人的保留期。

當前，汽車保險公司在利用車聯網和安全技術的價值增值方面遠遠落后于從根本上改變了汽車保險在全球范圍內的承保方式。汽車保險公司面臨的挑戰是，他們根據歷史車輛和駕駛者的表現來計算費率，這使行業處于直接劣勢。保險公司正在努力尋找一種擺脫技術變革的方式，以便與汽車制造商進行更深入的合作，并加強對購車者或司機的指導，然而迄今所取得的進展甚微。目前，特斯拉和沃爾沃等一些汽車制造商正在這方面做努力，以便向汽車保險公司引導未來的保險方向。

客戶關系

為了讓汽車保險行業成功向數字化轉型，必須建立新的客戶關系，從而導致高凈推薦值(Net Promoter Score,NPS)和更高水平的積極推薦。目前，許多汽車制造商都在苦苦思索這個概念，這將有助于重新定義他們的品牌。然而到目前汽車制造商還沒有找到面向消費者的車聯網價值主張，諸如Wi-Fi或流媒體音頻等，或者廣告/營銷平臺等解決方案，仍然沒有達到預期目標。許多汽車公司雖然不斷地延長免費使用車聯網服務的時間，但還是無法引起消費者的關注。

目前，一些汽車保險公司正在圍繞基于獎勵的汽車保險工作，以增加消費者關系的動態積極性。新客戶關系的數字化轉型涉及以新方式提供新服務和現有服務，這些新的方式為用戶提供更高的價值體現。在汽車保險領域，一些車聯網公司開發了一些應用程序，為駕駛員提供指導、游戲體驗和獎勵的，這樣有助于在投保人和保險公司之間產生更為積極的關系。

這種客戶關系是從先前的交易型演變而來，在這種情況下，投保人的參與集中在負面的經歷上，比如每年的保費賬單和偶發的事故索賠，而現在則是一個積極地獎勵，以折扣，反饋和其他激勵措施定期獎勵駕駛者。反過來，那些參與車聯網保險產品的司機也更安全。積極的參與加上體驗，提高了品牌的忠誠度、獲得了更多的客戶推薦。

一旦汽車制造商能夠收集更多關于汽車運營數據的方法，他們必然將自行或與行業合作伙伴一起創造新的價值主張。 第一步是學習如何對車輛數據進行內部貨幣化，這將最終導致外部數據貨幣化的機會。與競爭對手的合作是業界面臨的下一個巨大挑戰，在解決網絡安全漏洞方面有助于將產業整合到許多方面。

數字化

業界專家認為，汽車保險需要數字化整合，整個客戶體驗需要改進。這意味著增加便利性和價值，以便獲得更積極的體驗。

隨著自動化技術的發展，將有更多的按需服務機會，并在事故發生的準確時間實時提供服務，從而也為消費者提供最大的價值。例如，事故偵測和FNOL（final notice of loss，最終損失通知）流程可以大大改善和自動化，進一步為投保人提供立即在事故現場出現的智能路邊援助（投保人不需要采取行動）。此外，可以在事故發生時以禮賓方式向投保人提供一系列服務（即媒介、緊急事件、家庭通知），從而產生非常積極的體驗，從而改善顧客的行駛過程，并提供對保險商品牌的正面認知。

研究表明，消費者已經開始接受保險公司提供的保險應用程序和數字服務，所以對于保險公司而言，要全面檢查客戶的行駛過程，并找到更快、更方便、更積極地提供服務的方法。消費者的價值與保險公司在每一個接觸點上的服務都是密切相關的。

保險的數字化轉型涉及到數據的有效使用，數字化圍繞核心數據集使整個業務整合到一起。數據是實現這一目標的核心所在，數字化將加速整個組織包括經銷商在內的許多合作伙伴數據的快速增值。

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